সম্পত্তি বিমার নীরব পতনই জলবায়ু স্থানচ্যুতির প্রথম আসল ঢেউ

এই গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সুরক্ষা ব্যবস্থায় ফাটল বাড়ছে বহু জনবহুল অঞ্চলে। গত কয়েক বছরে, বড় বড় বিমা কোম্পানিগুলো ঝুঁকিপূর্ণ এলাকাগুলোতে বাড়ির মালিকদের জন্য নতুন পলিসি দেওয়া হঠাৎ করেই বন্ধ করে দিয়েছে। ক্যালিফোর্নিয়ায়, স্টেট ফার্ম এবং অলস্টেটের মতো বড় কোম্পানিগুলো সম্প্রতি নতুন আবেদন নেওয়া বন্ধ করেছে। তারা ভয়াবহ দাবানলের ক্রমবর্ধমান ঝুঁকিকে এর কারণ হিসেবে সরাসরি উল্লেখ করেছে। আমেরিকার গালফ কোস্টেও পরিস্থিতি ঠিক ততটাই গুরুতর। ফ্লোরিডা এবং লুইজিয়ানার মতো রাজ্যগুলিতে ২০২০ সাল থেকে বেশ কয়েকটি আঞ্চলিক বিমা কোম্পানি নিজেদের দেউলিয়া ঘোষণা করেছে। অন্যদিকে, পরপর কয়েকটি ভয়াবহ হারিকেন মৌসুমের পর অন্যান্য কোম্পানিগুলো লক্ষ লক্ষ চালু পলিসি বাতিল করে দিয়েছে। গত পাঁচ বছরের বিমা শিল্পের তথ্য বলছে, এই উচ্চ-ঝুঁকির এলাকাগুলিতে প্রিমিয়ামের হার দ্বিগুণ, এমনকি তিনগুণ হয়ে গেছে। যেসব বাড়ির মালিকদের রেকর্ড একদম পরিষ্কার এবং অতীতে বিমার টাকা দাবি করার কোনো ইতিহাস নেই, তারাও হঠাৎ করে ডাকযোগে চিঠি পাচ্ছেন। সেই চিঠিতে বলা হচ্ছে, কোনো মূল্যেই তাদের বিমার কভারেজ আর নবায়ন করা হবে না।

এই আর্থিক পশ্চাদপসরণ ঘটছে কারণ জলবায়ু পরিবর্তন সেই হিসাবটাকেই পুরোপুরি ভেঙে দিয়েছে, যার ওপর ভিত্তি করে বিমা ব্যবস্থা টিকে ছিল। এক শতাব্দীরও বেশি সময় ধরে, সম্পত্তি বিমা শিল্প ভবিষ্যতের ঝুঁকি অনুমান করার জন্য অতীতের রেকর্ড বা তথ্যের ওপর নির্ভর করত। তারা অতীতের আবহাওয়ার ধরন দেখে দুর্যোগের সঠিক সম্ভাবনা গণনা করত এবং সেই অনুযায়ী তাদের প্রিমিয়ামের মূল্য নির্ধারণ করত। কিন্তু দ্রুত উষ্ণ হতে থাকা এই পৃথিবী অতীতের সমস্ত তথ্যকে অকেজো করে দিয়েছে। বিশ্ব উষ্ণায়ন বায়ুমণ্ডলে অতিরিক্ত তাপ এবং শক্তি যোগাচ্ছে, যা আবহাওয়ার আচরণকে আরও ভয়ঙ্কর করে তুলছে। ঝড়গুলো এখন বেশি জলীয় বাষ্প ধরে রাখে এবং অল্প সময়ের মধ্যে অভূতপূর্ব পরিমাণে বৃষ্টিপাত ঘটায়। তাপপ্রবাহ গাছপালা অনেক দ্রুত শুকিয়ে দিচ্ছে, যার ফলে বিশাল বনভূমিগুলো বিশাল দাহ্য পদার্থের ভান্ডারে পরিণত হচ্ছে, যা শুধু একটি স্ফুলিঙ্গের জন্য অপেক্ষা করছে। যখন এক শতাব্দীতে একবার ঘটার মতো বন্যা প্রতি তিন বা চার বছরে ঘটতে শুরু করে, তখন ঝুঁকি ভাগ করে নেওয়ার পুরোনো গাণিতিক মডেলটি সম্পূর্ণরূপে ভেঙে পড়ে। উপরন্তু, বিশাল আন্তর্জাতিক পুনর্বিমা কোম্পানিগুলো, যারা স্থানীয় বিমা কোম্পানিগুলোকে প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা দেয়, তারা এই পরিবর্তিত পরিস্থিতি বুঝতে পেরেছে। তারা এই নতুন জলবায়ু অস্থিরতার সঙ্গে মানিয়ে নিতে বিশ্বজুড়ে তাদের রেট মারাত্মকভাবে বাড়িয়ে দিচ্ছে। আর সেই বিশাল খরচ শেষ পর্যন্ত সাধারণ বাড়ির মালিকদের ওপরই চাপিয়ে দেওয়া হচ্ছে।

এই বাজার ব্যবস্থার পতনের পরিণতি সাধারণ মানুষের দৈনন্দিন জীবন এবং ভবিষ্যতের ওপর গভীর প্রভাব ফেলছে। বেশিরভাগ পরিবারের জন্য, একটি বাড়ি তাদের প্রজন্মগত সম্পদ এবং মৌলিক স্থিতিশীলতার প্রধান উৎস। আধুনিক আর্থিক ব্যবস্থায়, সম্পত্তি বিমা কোনো ঐচ্ছিক বিলাসিতা নয়। যদি একজন বাড়ির মালিক একটি নির্ভরযোগ্য বিমা পলিসি নিশ্চিত করতে না পারেন, তবে কোনো ব্যাংক সেই সম্পত্তির ওপর মর্টগেজ বা গৃহঋণ দেবে না বা চালু রাখবে না। যখন নতুন ক্রেতারা মর্টগেজ নিতে পারে না, তখন বর্তমান মালিকরা তাদের বাড়ি বিক্রি করতে পারেন না। এর ভয়ঙ্কর পরিণতি হলো নীরবে অচল সম্পদের সৃষ্টি হওয়া, যেখানে রাতারাতি পুরো এলাকার বাজারমূল্য হারিয়ে যেতে পারে। এই পরিস্থিতি একটি নিষ্ঠুর এবং এড়ানো অসম্ভব এমন এক আর্থিক ফাঁদ তৈরি করে। নির্দিষ্ট আয়ের ওপর নির্ভরশীল অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা দেখছেন যে, তাদের সম্পূর্ণ শোধ করা বাড়িও ছেড়ে দিতে বাধ্য হচ্ছেন। কারণ তাদের বার্ষিক বিমা প্রিমিয়ামের আকাশছোঁয়া খরচ এখন তাদের নির্দিষ্ট পেনশনকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে। আমরা জলবায়ু পরিবর্তনের কারণে সৃষ্ট এক ধরনের আভিজাত্যায়নের প্রাথমিক ও কুৎসিত পর্যায়ও দেখতে পাচ্ছি। যখন মধ্যবিত্ত বাসিন্দারা অত্যধিক বিমা খরচের কারণে সুন্দর উপকূলীয় এবং বনভূমি এলাকা থেকে বিতাড়িত হচ্ছেন, তখন কেবল অত্যন্ত ধনীরাই সেখানে থাকার এবং পুনর্নির্মাণের ক্ষমতা রাখছেন।

এই ধীরগতির সংকট মোকাবিলা করার জন্য সম্পত্তি, উন্নয়ন এবং ঝুঁকি সম্পর্কে সমাজের দৃষ্টিভঙ্গিতে একটি কঠিন পরিবর্তন আনা প্রয়োজন। সবচেয়ে জরুরি সমাধান হলো সুস্পষ্ট বিপদ অঞ্চলে নতুন নির্মাণকাজকে উৎসাহিত করা বন্ধ করা। কয়েক দশক ধরে, স্থানীয় সরকারগুলো শুধুমাত্র স্থানীয় কর রাজস্ব বাড়ানোর জন্য পরিচিত প্লাবনভূমি এবং আগুন-প্রবণ বন্যভূমিতে sprawling আবাসিক এলাকা অনুমোদন করেছে। উন্নয়নের এই বেপরোয়া ধারা অবিলম্বে বন্ধ করতে হবে। দেশজুড়ে নির্মাণ বিধিমালায় ব্যাপক পরিবর্তন আনা দরকার। এর মাধ্যমে আগুন-প্রতিরোধী নির্মাণ সামগ্রী, বাড়ির উঁচু ভিত্তি এবং দুর্যোগ-সহনশীল অবকাঠামো বাধ্যতামূলক করতে হবে। উন্নত নির্মাণ অনুশীলনের পাশাপাশি, সরকারগুলোকে পরিকল্পিতভাবে সরে যাওয়ার কর্মসূচি ব্যাপকভাবে প্রসারিত করতে হবে। একটি ঝুঁকিপূর্ণ এলাকা বারবার ধ্বংস এবং পুনর্নির্মাণের জন্য অপেক্ষা না করে, এই সক্রিয় কর্মসূচিগুলোর মাধ্যমে সরকারি তহবিল ব্যবহার করে উচ্চ-ঝুঁকির সম্পত্তিগুলো ন্যায্য বাজার মূল্যে কিনে নেওয়া উচিত এবং ধীরে ধীরে সেই জমি প্রকৃতির কাছে ফিরিয়ে দেওয়া উচিত। সবশেষে, যখন বেসরকারি কোম্পানিগুলো সরে যায়, তখন রাষ্ট্র-সমর্থিত শেষ ভরসার বিমা সংস্থাগুলো সর্বোচ্চ ঝুঁকির সম্পত্তিগুলোর দায়িত্ব নেয়। এই সংস্থাগুলোকে সম্পূর্ণরূপে সংস্কার করতে হবে। তাদের ценообразование স্বচ্ছ হতে হবে, যা জলবায়ুর আসল ঝুঁকিকে প্রতিফলিত করবে। এর পাশাপাশি, নিম্ন-আয়ের বাসিন্দাদের জন্য সুনির্দিষ্ট ফেডারেল সহায়তার ব্যবস্থা করতে হবে, যারা ঝুঁকিপূর্ণ বাড়িতে আটকা পড়েছেন।

সম্পত্তি বিমা বাজারের পতন কোনো সাময়িক অর্থনৈতিক সমস্যা নয় যা নিজে থেকেই সমাধান হয়ে যাবে। এটি দ্রুত উষ্ণ হতে থাকা বিশ্বের সঙ্গে একটি স্থায়ী আর্থিক সমন্বয়। অনেক দিন ধরে, সস্তা এবং সহজলভ্য বিমা সমাজকে একটি বিপজ্জনক भ्रम বজায় রাখতে সাহায্য করেছিল। এটি মানুষকে বিশ্বাস করতে দিয়েছিল যে তারা একটি শুষ্ক বনে বা একটি ডুবন্ত বালুচরে একটি বিশাল বাড়ি তৈরি করতে পারে এবং সেই পরিবেশগত ঝুঁকির আসল মূল্য তাদের কখনোই চোকাতে হবে না। সেই যুগের আনুষ্ঠানিকভাবে অবসান ঘটেছে। বর্তমান বিমা সংকট জলবায়ু সংকটের জন্য চূড়ান্ত প্রাথমিক সতর্ক সংকেত হিসেবে কাজ করছে। এটি বিমূর্ত বায়ুমণ্ডলীয় বিজ্ঞানকে বেদনাদায়ক, দৈনন্দিন অর্থনৈতিক বাস্তবতায় কার্যকরভাবে অনুবাদ করছে। প্রকৃতি ইতিমধ্যেই আমাদের আবাসন বাজার নিরীক্ষা করছে। আর এটি আমাদের স্পষ্টভাবে দেখিয়ে দিচ্ছে যে মানুষের বসতি কোথায় আর নিরাপদে существовать করতে পারে না। এখন একমাত্র পছন্দ হলো, আমরা এই বিশাল ভৌগোলিক পশ্চাদপসরণ নিজেদের শর্তে পরিচালনা করব, নাকি আর্থিক বাজারকে হঠাৎ করে আমাদের তাড়িয়ে দেওয়ার সুযোগ দেব।