সম্পূর্ণ নগদবিহীন সমাজের দিকে তাড়াহুড়ো করে ছুটে চলা কেন একটি ভয়ংকর ভুল

শুধুমাত্র ডিজিটাল লেনদেনের ওপর নির্ভর করার দুর্বলতাগুলো তখনই প্রকট হয়ে ওঠে, যখন এর পেছনের প্রযুক্তি বিকল হয়ে যায়। ২০২২ সালের জুলাইয়ে কানাডায় ঘটা ব্যাপক টেলিযোগাযোগ বিভ্রাটের কথাই ধরা যাক। একটি বড় নেটওয়ার্ক প্রোভাইডার অফলাইনে চলে যাওয়ার পর, জাতীয় ডেবিট পেমেন্ট সিস্টেম অচল হয়ে পড়ে। এর ফলে লাখ লাখ নাগরিক হঠাৎ করেই মুদি সদাই করা, গাড়িতে তেল নেওয়া বা পাবলিক ট্রান্সপোর্টের ভাড়া মেটাতে ব্যর্থ হন। এমনকি নগদবিহীন বিপ্লবের বৈশ্বিক পথপ্রদর্শক হিসেবে দীর্ঘদিন ধরে প্রশংসিত দেশ সুইডেনেও এই উন্মাদনা কমে গিয়ে সতর্কতায় রূপ নিয়েছে। ২০১০-এর দশকের শেষের দিকে সুইডেনে নগদ লেনদেন এতটাই কমে গিয়েছিল যে, সাইবার আক্রমণ, শত্রু রাষ্ট্র এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগের ক্ষেত্রে দেশের দুর্বলতা নিয়ে জরুরি সতর্কতা জারি করে দেশটির কেন্দ্রীয় ব্যাংক 'রিক্সব্যাংক'। যখন তারা বুঝতে পারে যে একটি স্থানীয় বিদ্যুৎ গ্রিড বিকল হওয়ার কারণে তাত্ত্বিকভাবে পুরো সুইডিশ অর্থনীতি স্থবির হয়ে যেতে পারে, তখন সরকার বড় ব্যাংকগুলোকে নগদ অর্থের সেবা চালু রাখতে বাধ্য করে আইন পাস করে।

প্রযুক্তিগত ব্যর্থতার তাৎক্ষণিক হুমকির বাইরেও, ভৌত বা কাগুজে মুদ্রার আগ্রাসী বিলোপ সবচেয়ে সুবিধাবঞ্চিত জনগোষ্ঠীকে অসমভাবে প্রান্তিক করে তোলে। যুক্তরাষ্ট্রে ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশনের সংগৃহীত তথ্যে ধারাবাহিকভাবে দেখা গেছে, লাখ লাখ পরিবার এখনও ব্যাংকিং সেবার বাইরে রয়ে গেছে। দৈনন্দিন জীবনযাপনের জন্য তারা পুরোপুরি নগদ অর্থের ওপর নির্ভরশীল। একইভাবে, ২০১৯ সালে যুক্তরাজ্যে প্রকাশিত একটি বিস্তৃত প্রতিবেদন 'অ্যাক্সেস টু ক্যাশ রিভিউ'-তে দেখা যায়, দেশটির প্রায় ৮০ লাখ প্রাপ্তবয়স্ক মানুষ নগদবিহীন সমাজে খাপ খাওয়াতে গিয়ে চরম সংকটে পড়বেন। এদের মধ্যে রয়েছেন বয়স্ক নাগরিক, দুর্বল ব্রডব্যান্ড সংযোগ থাকা গ্রামীণ বাসিন্দা, স্বল্প আয়ের মানুষ—যাদের স্মার্টফোনের ডেটা প্ল্যান কেনার সামর্থ্য নেই এবং পারিবারিক নির্যাতনের শিকার ব্যক্তিরা—যাঁরা বিপজ্জনক পরিস্থিতি থেকে বাঁচতে লুকিয়ে রাখা নগদ অর্থের ওপর নির্ভর করেন। খুচরা বিক্রেতা এবং জরুরি সেবা প্রদানকারীরা যখন কাগজের মুদ্রা নিতে অস্বীকৃতি জানায়, তখন এই মানুষগুলো কার্যত ভোক্তা অর্থনীতি থেকে ছিটকে পড়েন।

এই ডিজিটাল রূপান্তরের পেছনের গতিশীলতাকে অনেক সময়ই ভুল করে কেবল ভোক্তাদের দ্বারা চালিত একটি বিষয় হিসেবে ধরে নেওয়া হয়। কিন্তু আসলে এটি মূলত করপোরেট স্বার্থের দ্বারাই নিয়ন্ত্রিত। এটিএম (অটোমেটেড টেলার মেশিন) রক্ষণাবেক্ষণ, নিরাপদে মুদ্রা পরিবহন এবং ব্যাংকের শাখাগুলোতে কর্মী নিয়োগ করা—আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য এগুলো বড় ধরনের লজিস্টিক খরচ। ডিজিটাল পেমেন্টে ব্যাপকভাবে উৎসাহিত করার মাধ্যমে ব্যাংকগুলো তাদের এই বাড়তি খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে আনতে পারে। এছাড়া, বহুজাতিক পেমেন্ট প্রসেসিং কোম্পানিগুলোরও নগদ অর্থ বাতিলের বিষয়ে এক ধরনের কায়েমি স্বার্থ রয়েছে। কারণ প্রতিটি ডিজিটাল সোয়াইপ থেকে তারা সামান্য হলেও লেনদেন ফি পায় এবং গ্রাহকদের তথ্যের একটি অত্যন্ত লাভজনক ভাণ্ডার তৈরি হয়। স্থানীয় ব্যবসা থেকে ধীরে ধীরে নগদ অর্থের অন্তর্ধান আসলে জনগণের স্বার্থ রক্ষার চেয়ে প্রাতিষ্ঠানিক মুনাফা বাড়ানোর সাথেই বেশি জড়িত। এর মাধ্যমে আর্থিক কাঠামোকে একটি সরকারি পরিষেবা থেকে ব্যক্তিগত টোল-ভিত্তিক অবকাঠামোতে রূপান্তরিত করা হচ্ছে।

এই পরিবর্তনের সামাজিক পরিণতিগুলো ব্যক্তিগত গোপনীয়তা এবং নাগরিক অধিকারের ক্ষেত্রেও গভীরভাবে প্রভাব ফেলে। ভৌত মুদ্রা হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থের একমাত্র রূপ, যা নাগরিকদের কোনো বাণিজ্যিক ব্যাংক বা প্রযুক্তি প্রতিষ্ঠানের মধ্যস্থতা ছাড়াই সম্পূর্ণ বেনামে একে অপরের সাথে লেনদেনের সুযোগ দেয়। সম্পূর্ণ নগদবিহীন ইকোসিস্টেমে প্রতিটি কেনাকাটা, অনুদান এবং ভৌগোলিক অবস্থান বেসরকারি সংস্থাগুলোর কাছে স্থায়ীভাবে রেকর্ড ও সংরক্ষিত থাকে। এই বিশাল তথ্যভাণ্ডার নিয়মিতভাবে টার্গেটেড বা লক্ষ্যভিত্তিক বিজ্ঞাপনের জন্য ব্যবহৃত হয়, যা নজরদারির এক নজিরবিহীন ব্যবস্থাও তৈরি করে। ইতিহাসে এমন অনেক প্রমাণ রয়েছে যে, যখন আর্থিক গোপনীয়তা পুরোপুরি ক্ষুণ্ন হয়, তখন প্রাতিষ্ঠানিক ক্ষমতার অপব্যবহারের আশঙ্কা বহুগুণ বেড়ে যায়। কোনো নাগরিকের সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার ক্ষমতা বা কেনাকাটার ইতিহাস থেকে তাঁর রাজনৈতিক সংশ্লিষ্টতা নজরদারির সুযোগ—আর্থিক ব্যবস্থাকে বিনিময়ের একটি নিরপেক্ষ হাতিয়ার থেকে মানুষের আচরণ নিয়ন্ত্রণের একটি শক্তিশালী যন্ত্রে পরিণত করে।

এই স্রোতকে পুরোপুরি উল্টো দিকে ঘুরিয়ে দেওয়া বাস্তবসম্মত নয় এবং এর খুব একটা প্রয়োজনও নেই, কারণ ডিজিটাল পেমেন্ট নিঃসন্দেহে আমাদের দারুণ সুবিধা দেয়। তবে এর মধ্যে একটি সুরক্ষামূলক ভারসাম্য প্রতিষ্ঠা করা জরুরি। আইনপ্রণেতাদের অবশ্যই নগদ অর্থকে একটি পুরোনো বাজার পণ্য হিসেবে না দেখে অত্যাবশ্যকীয় সরকারি অবকাঠামো হিসেবে আনুষ্ঠানিকভাবে স্বীকৃতি দিতে হবে। ফিলাডেলফিয়া, নিউ জার্সি এবং ম্যাসাচুসেটসসহ যুক্তরাষ্ট্রের বেশ কয়েকটি শহর ও অঙ্গরাজ্য এরই মধ্যে খুচরা ব্যবসায়ীদের নগদ অর্থ গ্রহণে অস্বীকৃতি জানানোর ওপর নিষেধাজ্ঞা দিয়ে আইন পাস করেছে। এর ফলে ব্যবসা-বাণিজ্য সবার জন্য সমানভাবে প্রবেশযোগ্য থাকছে। আরও বিস্তৃত পরিসরে, জাতীয় ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর উচিত বাণিজ্যিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে এমন নির্দেশ দেওয়া, যাতে তারা নির্দিষ্ট ভৌগোলিক দূরত্বের মধ্যে বিনামূল্যে ব্যবহারযোগ্য এটিএম বুথ নিশ্চিত করে। এর ফলে গ্রামীণ ও নিম্ন আয়ের এলাকার মানুষেরা ব্যাংকিং সুবিধার বাইরে থাকবেন না।

এছাড়াও, বিশ্বজুড়ে বড় অর্থনীতিগুলো যখন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রা চালুর বিষয়টি খতিয়ে দেখছে, তখন জনগণের কার্যকর সেবার স্বার্থে এই ডিজিটাল বিকল্পগুলোকে অবশ্যই কঠোর অফলাইন সক্ষমতা এবং শক্তিশালী গোপনীয়তা সুরক্ষার কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করতে হবে। এমন একটি ডিজিটাল মুদ্রা, যা নগদ অর্থের মতো কাজ করবে এবং ইন্টারনেট সংযোগ ছাড়াই এক ডিভাইস থেকে অন্য ডিভাইসে বেনামে লেনদেনের সুযোগ দেবে—তা প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এবং কাঠামোগত স্থিতিশীলতার মধ্যে সেতুবন্ধন তৈরি করতে পারে। তবে, যতক্ষণ না এ ধরনের প্রযুক্তি সর্বজনীনভাবে চালু হচ্ছে, পরীক্ষিত হচ্ছে এবং জনগণের গভীর আস্থা অর্জন করছে, ততক্ষণ পর্যন্ত ভৌত বা নগদ মুদ্রাই হলো সবচেয়ে নিরাপদ এবং অটুট রক্ষাকবচ।

ডিজিটাল লেনদেনের সুবিধা অস্বীকার করার উপায় নেই। তবে সমাজকে কাঠামোগত দুর্বলতা এবং সামাজিক বঞ্চনার মূল্যের বিপরীতে এই সুবিধাগুলো বিবেচনা করতে হবে। কাগজের মুদ্রা পাওয়ার গ্রিড, সেলুলার নেটওয়ার্ক এবং করপোরেট ডেটা পলিসির ওপর নির্ভর করে না, এটি স্বাধীনভাবে কাজ করে। এটি কখনো ক্র্যাশ করে না, দূর থেকে কোনো হ্যাকার এটি হ্যাক করতে পারে না এবং যারা লেটেস্ট স্মার্টফোন কিনতে পারেন না, তাদের প্রতি এটি কোনো বৈষম্যও করে না। পৃথিবী যখন ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল দিগন্তের দিকে ছুটছে, তখন নগদ মুদ্রায় মূল্য পরিশোধের সর্বজনীন অধিকার রক্ষা করা কোনোভাবেই অগ্রগতির বিরুদ্ধে নস্টালজিক বা অতীতমুখী প্রতিরোধ নয়। বরং এটি অর্থনৈতিক অন্তর্ভুক্তি, ব্যক্তিগত গোপনীয়তা এবং জাতীয় স্থিতিশীলতা রক্ষার এক অপরিহার্য ঢাল। নগদ অর্থ পুরোপুরি বর্জন করা একটি বিপজ্জনক জুয়া, যা কেবল একটি ডিজিটাল সোয়াইপের ক্ষণস্থায়ী স্বস্তির জন্য জনস্বার্থের গভীর নিরাপত্তাকে বিলিয়ে দেয়।